北京续贷中心破解小微贷款“过桥”难题

    为进一步解决小微企业融资过程中的“过桥”“倒贷”现象，12月19日，北京商报记者从海淀区金融办相关负责人处了解到，海淀区将逐步扩大续贷中心职能范围，由“续贷”受理扩展到“首贷+续贷”审批。在融资方式上，由信贷融资扩展至涵盖企业生命周期的全体系融资服务。在分析人士看来，探路多类型信贷融资体系有利于正本清源，使小微企业直接接触到正规融资渠道，堵住非法融资、高息融资等违规渠道，也有利于搭建监管科技框架，提升监管服务质效，使小微企业能够真正获取服务。

　　续贷申请金达17.31亿元

　　作为促进经济增长的“生力军”，小微企业融资难题一直是监管关注的重点。为解决此类问题，海淀区委区政府联合北京银保监局于2019年4月启动续贷中心建设。续贷中心于7月22日启动试运行，8月22日正式对外营业，到目前为止，运营已近4个月时间。

　　12月19日，北京商报记者从海淀区金融办相关负责人处了解到，截至2019年12月18日，续贷中心累计受理续贷申请274笔，金额17.31亿元；其中完成审批271笔，续贷金额16.71亿元。最大一笔续贷业务为3000万元，最小一笔续贷业务10万元，平均每笔638万元，单笔贷款续贷额持续下降。

　　“我们确实感受到了金融工作对实体企业的支持，也通过还款放款业务流程感受到能有效解决小微企业续贷难、融资贵问题。金融机构完成了从锦上添花到雪中送炭的实质性转变。”北京青年国际研学旅行有限公司相关负责人于跃介绍称，“由于主营业务主要集中在寒假和暑假，是青少年研学旅行的接待高峰期，这导致我们的还款有很大压力。在续贷中心和银行充分沟通后，银行提出先帮助我们放出款项用于还款，这有效地解决了我们在寒假接待高峰期面临的还款压力。与此同时，为进一步满足资金需求，银行还给我们持续增额了500万元贷款，利率是3.9%，这也是我这几年从事资金工作以来获得的最低利率。”

　　扩展到“首贷+续贷”审批

　　长期以来，由于数据缺失、信息不对称，导致获客成本高、风控难度大，小微企业融资难、融资贵问题始终未能有效解决。北京商报记者了解到，目前，全北京市已经启动了续贷中心推广工作，明确了续贷中心作为全市续贷业务统一出入口定位。

　　另据海淀区金融办相关负责人透露，海淀区将进一步聚合各类金融机构和第三方中介服务机构，进一步扩充企业投融资服务内容，积极申请各项先行先试政策，打造续贷中心升级版。在信贷类型上，由“首贷+续贷”扩展到多类型的信贷融资。从具体的融资方式来看，海淀区拟由信贷融资扩展至涵盖企业生命周期的全体系融资服务，由单纯提供融资服务扩展至提供全方位的综合性服务，最终形成包含征信查询、培训服务、咨询服务、政策服务、融资服务于一体的涵盖企业发展全生命周期的全链条服务体系。此外，海淀区还将推进相关数据信息互联互通，推进线上预约、线上预审，进一步压缩信贷审批材料及审批时限等。

　　“探路多类型信贷融资体系有利于正本清源，使小微企业直接接触到正规融资渠道，堵住非法融资、高息融资等违规渠道。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，这有利于优化小微金融流程，通过简化材料、数据共享等手段提升融资效率。在此过程中也有利于搭建监管科技框架，提升监管服务质效，使小微企业能够真正获取服务，从而进一步为实体经济赋能。

　　加快推进社会信用体系建设

　　事实上，监管部门曾多次指示，部署进一步缓解小微企业融资难融资贵问题，持续推动实体经济降成本。但从小微企业获得信贷过程来看，一笔贷款整个流程不仅涉及银行，且涉及企业征信查询、抵押物状态查询、抵押及担保办理等。从传统续贷流程看，续贷涉及的解押重抵等过程更为繁琐，造成续贷审批时间过长，给企业的流动性带来较大压力。

　　“缓解企业融资难问题最重要的还是需要相关部门出台鼓励政策和相关监管部门引导，激发金融机构服务中小微企业的主动性和积极性。”在网贷之家研究院院长张叶霞看来，还有地方政府要加大支持力度，为中小企业融资创造良好的环境，拓宽中小微企业融资渠道，如引导小贷公司为中小微企业提供资金扶持。

　　“对金融机构来说，应在风险可控的前提下，鼓励加大中小微企业无还本续贷业务支持力度。”张叶霞进一步指出，目前银行等金融机构存在“不愿贷、不敢贷”的重要原因无非是双方存在信息不对称问题，而加快推进社会信用体系建设或中小微企业信用体系服务平台有利于降低银行风控成本、缓解信息不对称问题。

　　“监管应建立全方位、多层次的金融供给侧体系，不同金融机构的风险策略、目标客群存在差异，需要引导机构间错位竞争。建立重点企业结对帮扶制度，对于具备产业方向优质等因素的小微企业，可由政府牵头派出公职人员、企业财务专家等，就小微企业的具体情况进行一对一的针对性帮扶。”苏筱芮如是说道。（来源：北京商报）