全国平均房贷利率连续3月下降 房贷差异化政策或将明显

全国平均房贷利率连续3个月缓慢下降。

近一年全国首二套房贷款平均利率走势（样本数：533） 数据来源：融360|简普科技大数据研究院

    融360|简普科技大数据研究院对全国35个重点城市533家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，2020年2月（数据采集期为2020年1月20日-2020年2月19日），全国首套房贷款平均利率为5.50%，环比下降1BP，为对应期限5年期LPR加点70BP；二套房贷款平均利率为5.81%，环比下降1BP，为5年期LPR加点101BP。根据673家银行分（支）行的监测数据，2020年2月，全国首套房贷款平均利率则为5.52%，二套房贷款平均利率为5.83%，均环比下降1个BP。
    可以看出，无论是哪个样本量，2月房贷利率都呈现缓慢下降趋势，近3个月房贷利率呈现缓慢下降趋势，下降幅度在1-2个BP。
    需要注意的是，2月20日央行公布最新一期LPR报价，5年期以上LPR为4.75%，较前值下调了5BP，但本次报告的数据采集均在2月20日之前，对应期限的5年期以上LPR水平仍是4.8%。

70%首付比例为三成，非限购城市二成居多

2020年2月41城首套房商业贷款主流首付比例分布情况 数据来源：融360|简普科技大数据研究院

    2月，融360|简普科技大数据研究院监测的41个重点城市中，首套房主流首付比例为3成的城市数量最多，有30个，占比73%，包括广州、深圳两个一线城市和南京、杭州等28个二线城市；8个城市的首套房主流首付比例为2成，包括南宁、哈尔滨、长春等地；北京和上海两个一线城市的首付比例为3.5成，惠州地区首套房主流首付比例为2.5成。
    主流首付比例是指，该城市的绝大多数甚至全部银行都执行该首付政策。有些城市的部分银行执行的首付比例与主流水平有所差异，但差异性主要表现为高于主流水平，只有极个别地区的个别银行首付比例低于主流水平。
    基于融360|简普科技大数据研究院监测的城市样本来看，目前绝大多数城市执行个人首套住房的商业贷款首付比例30%的政策，不过，监测的41个城市为目前全国房地产市场较为热门的地区，其中有少部分为非限购城市，首付比例20%的居多。
一线城市中上海依然最低

一线城市首套房贷款平均利率环比 数据来源：融360|简普科技大数据研究院

部分二线城市首套房贷款平均利率环比 数据来源：融360|简普科技大数据研究院
    二线城市中，2020年2月，首套房贷利率变动幅度在5BP及以上的只有重庆、东莞和惠州三个城市。其中，重庆环比下降5BP，东莞环比上涨5BP，惠州环比上涨12BP。
    41个城市中，除极个别地区外，大多数城市的房贷利率水平基本保持平稳小幅波动。与其他省份相比，2月广东省各城市房贷利率波动幅度相对较大，波动幅度在3BP及以上的11个城市中，6个属于广东。
    全国首套房贷款利率最低十城市中，2020年2月，6个城市的首套房房贷利率水平有所下降，其中，珠海环比下降4BP至5.34%，将杭州挤出最低十城市。最高前十城市名单不变，惠州地区首套房贷利率平均水平为6.11%，环比高达12BP的涨幅，使其一跃成为全国房贷利率第二高城市。
   未来：个人住房差异化信贷政策或将明显
   疫情爆发后，全国20多个省市出台了房地产市场的相关政策。初期，各省房市政策的指向重在“人才购房补贴”和“土地供应”方面；2月下旬开始，河南驻马店、广西南宁、广东东莞等地开始调整公积金政策，涉及公积金贷款首付比例、贷款额度、二套房购房贷款、贷款期限等。
    融360大数据研究院研究员李万赋认为，各省市因城施策，疫情期间对待房地产市场的政策思路有所差异，大部分将在一定程度上刺激到刚需。再加上，央行2月20日公布的最新一期LPR，5年期报价水平也降低了5BP，未来房贷利率是否会下调引起充分关注。
    从全国政策面看，2月19日晚，人民银行发布了2019年第四季度《中国货币政策执行报告》，报告中再强调，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位。央行副行长刘国强在回应其中的焦点问题时也表示，房住不炒仍然是当前房地产调控政策的主导方向，LPR下行基本上不影响个人房贷利率，银行可通过LPR加点方式确定个人房贷利率，基本保持原有水平。确保差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定
    李万赋表示，2020年以来，全国房贷利率水平呈现平稳略降的走势，预计未来仍将维持这种基本平稳的趋势。
    近日，浙商银行(4.200, -0.09, -2.10%)下发调整个人贷款通知，对非限购城市，各分支机构可根据当地“限购”“限贷”和监管政策情况，将非限购城市居民家庭购买首次个人住房的首付贷款比例从原来的三成（30%）调降至二成（20%），引起了市场的广泛关注。
    李万赋认为，未来，各银行将在“因城施策”和“个人住房差异化信贷政策”上下更多的功夫，房贷利率水平的“多样性”势必愈加显著。（来源：澎湃新闻）